證券時報網
2025-04-26 14:22
證券時報記者 李穎超
2024年，全球經濟進一步向低碳、包容性方向轉型，中國上市銀行在可持續發展領域的創新實踐也取得了突破。
近期，伴隨著2024年度財務報告的披露，多家上市銀行也陸續發布了2024年可持續發展報告或ESG（環境、社會和公司治理）報告，全面展現在綠色金融、普惠金融、社會責任及公司治理等領域的進展。
證券時報記者梳理多家上市銀行ESG報告發現，從助力小微企業破局到服務鄉村全面振興，從守護消費者權益到推動綠色轉型，金融活水正以更精準、更溫暖的方式流向社會民生最需要的角落。
轉型金融成“綠色”引擎
對于不少商業銀行而言，作為實現其可持續戰略目標核心業務板塊的綠色金融，在2024年展現出規模擴張與質量躍升的雙重特征。
比如，2024年建設銀行綠色貸款余額達4.70萬億元；累計發行境內外綠色債券1073億元，參與承銷境內外綠色及可持續發展債券1863.90億元，自營債券投資組合投向ESG領域的資金規模超5000億元。
從多家銀行披露的信息來看，在此基礎上衍生的轉型金融，成為了不少銀行近年來主要發力的方向。不單單是發掘有綠色基因的創新型企業，多家銀行還積極挖掘金融與生態環境的契合點，不斷豐富綠色金融產品與服務創新，來支持傳統高碳行業進行低碳轉型。
除了國有大行，股份制銀行亦在綠色金融的創新產品領域發力。以招商銀行為例，截至2024年末，該行綠色貸款余額達4882億元，同比增長9.03%，重點支持清潔能源、綠色交通等領域，帶動年減排二氧化碳1928萬噸。同時，該行創新推出中資銀行首筆“氣候變化減緩”主題綠色美元債券，并承銷國內首單利率雙向浮動可持續掛鉤債券。
實際上，在推動碳中和進程的關鍵環節里，“綠色金融”理念已成為各大主流商業銀行一起遵循的發展共識。
華東地區某銀行信貸業務人士向證券時報記者透露，鑒于綠色低碳轉型需要巨額的前期投入且回報周期較長，金融機構亟需通過產品創新、服務升級等手段破解發展瓶頸，“這種轉型的迫切性，不僅體現在綠色信貸規模的擴張，更要求金融機構構建覆蓋綠色產業全生命周期的金融服務體系，為經濟的綠色轉型提供系統性金融支持”。
數字化助力普惠金融向善
2024年，上市銀行通過數字化轉型，提升了普惠金融服務的覆蓋面與效率。面對小微企業融資難、融資貴的痛點，多家銀行以數字化轉型為突破口，構建“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制。
去年，工商銀行推進“數字金融伙伴”行動，打造數據驅動的鄉村振興、統一大市場等場景解決方案。郵儲銀行也健全鄉村全面振興金融產品體系，升級面向農民專業合作社和農村集體經濟組織的信貸產品，支持農村集體經營性建設用地使用權抵押。
值得注意的是，上市銀行的社會責任實踐已從傳統的公益慈善向系統性社會價值創造轉變。銀行不再滿足于為小微企業提供短期貸款，而是通過產業金融、供應鏈金融等模式，助力企業提升競爭力。
比如，浦發銀行在2024年重塑了總行、分行普惠金融部，掛牌近百家普惠特色支行，成立小微及個人貸款中心，構建總分支聯動的立體化普惠金融服務體系。同時，該行還掛牌了“供應鏈創新部”，成立“信鏈工程專班”。自2024年1月推出以來，“浦鏈通”產品已為600余家核心企業的4600多家供應商累計提供融資超390億元。
去年，交通銀行各級分支機構廣泛開展“千企萬戶大走訪”活動，普惠型小微企業貸款余額達7620.73億元。此外，該行秉持“科技向善，數據平權”的價值理念，編制《交通銀行模型風險管理暫行辦法》《交通銀行數據安全辦法》等制度，明確技術創新和數據應用方面的科技倫理規范。
在住房、養老、就業等民生領域，銀行以金融之力托起百姓“穩穩的幸福”。2024年，中國銀行下調存量房貸利率，惠及數百萬家庭，城市房地產融資協調機制“白名單”項目審批金額超5000億元；農業銀行的“農銀公益”品牌則在2.2萬家網點建立“農情暖域”工會驛站，年內有6.3萬名青年志愿者提供時長達13.2萬小時的服務。
消保工作不斷加碼
根據證券時報記者梳理的可持續發展報告，消費者權益保護工作也成為上市銀行ESG評級的重要指標。銀行通過提升客戶滿意度、降低投訴率，間接優化資本成本、增強品牌韌性；同時，通過打擊金融犯罪、維護市場秩序，為實體經濟健康發展營造良好環境。
比如，2024年建設銀行將消費者權益保護工作融入貸款業務流程，同時該行消費者權益保護培訓全面覆蓋中高級管理人員、基層業務人員和新入職人員；工商銀行將2024年確定為全行“消保教育宣傳深化年”，開展主題鮮明的活動。
面對金融詐騙手段升級、服務場景復雜化的挑戰，銀行業也嘗試將人工智能、大數據、區塊鏈等技術深度融入消保體系。例如，工商銀行結合隱私計算技術的發展現狀，建設了聯邦學習、多方安全計算兩大技術平臺。
證券時報記者注意到，今年“3·15”期間，眾多銀行機構利用線上平臺、社交媒體等渠道，發布了圖文、短視頻、文字等涉及金融知識普及與消費者教育的多樣內容，推動消費者權益保護工作不斷取得進步。
