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3月21日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)管理辦法》（下稱《辦法》），強(qiáng)化商業(yè)銀行對(duì)合作機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品準(zhǔn)入的管理責(zé)任，明確合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審查和產(chǎn)品盡職調(diào)查要求；規(guī)范商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售行為，明確不得有將代銷(xiāo)產(chǎn)品以自營(yíng)產(chǎn)品的名義進(jìn)行銷(xiāo)售，違背客戶意愿將代銷(xiāo)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品或者服務(wù)進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售，誘導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的產(chǎn)品等11類(lèi)禁止行為。

《辦法》將自2025年10月1日起施行。金融監(jiān)管總局明確，商業(yè)銀行將根據(jù)《辦法》要求做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。

“近年來(lái)，商業(yè)銀行代銷(xiāo)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，代銷(xiāo)產(chǎn)品數(shù)量和類(lèi)型日益豐富，客戶覆蓋面日益廣泛。在相關(guān)監(jiān)管制度不斷壓實(shí)金融產(chǎn)品發(fā)行人、管理人責(zé)任的基礎(chǔ)上，有必要進(jìn)一步明確商業(yè)銀行作為代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的義務(wù)。”金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人稱。

具體來(lái)看，《辦法》從合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入要求、退出機(jī)制、代銷(xiāo)協(xié)議的簽訂程序和內(nèi)容、關(guān)聯(lián)交易管理、責(zé)任歸屬等方面強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)合作機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。

在代銷(xiāo)產(chǎn)品準(zhǔn)入方面，《辦法》分類(lèi)別規(guī)定了盡職調(diào)查要求。從強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制角度，對(duì)部分產(chǎn)品在準(zhǔn)入流程上要求商業(yè)銀行相關(guān)部門(mén)綜合評(píng)估，并獲得本行高級(jí)管理層批準(zhǔn)。

例如，《辦法》第二十八條規(guī)定，商業(yè)銀行在對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品進(jìn)行準(zhǔn)入審查時(shí)，如該產(chǎn)品投向非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、未上市企業(yè)股權(quán)、私募投資基金，或者聘請(qǐng)私募基金管理人擔(dān)任投資顧問(wèn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)由代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、法律合規(guī)、金融消費(fèi)者保護(hù)等部門(mén)進(jìn)行綜合評(píng)估，并獲得本行高級(jí)管理層批準(zhǔn)。

在這一條規(guī)定中，《辦法》還進(jìn)一步提出，對(duì)于前款所提投向私募投資基金，或者聘請(qǐng)私募基金管理人擔(dān)任投資顧問(wèn)的代銷(xiāo)產(chǎn)品，商業(yè)銀行產(chǎn)品準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)包括但不限于：其私募基金管理人管理的私募股權(quán)投資基金規(guī)模合計(jì)不低于五億元、管理的私募證券投資基金規(guī)模合計(jì)不低于三億元，在中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)登記不少于三年，近三年內(nèi)未受到行政處罰和中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)紀(jì)律處分，符合法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于私募基金管理人的其他要求。政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金可不受登記年限的限制。

對(duì)于這條規(guī)定的執(zhí)行，《辦法》給予了更長(zhǎng)的過(guò)渡期。即明確：《辦法》施行時(shí)，對(duì)于不符合第二十八條規(guī)定的存續(xù)產(chǎn)品，可以按照原有協(xié)議約定通過(guò)自然到期等方式逐步完成存量化解。

在推介銷(xiāo)售代銷(xiāo)產(chǎn)品過(guò)程中，《辦法》明確，商業(yè)銀行需建立健全代理銷(xiāo)售全流程監(jiān)測(cè)和管理機(jī)制，對(duì)宣傳資料、信息查詢、產(chǎn)品展示、適當(dāng)性管理、銷(xiāo)售人員管理、可回溯管理等作出具體規(guī)定，包括應(yīng)當(dāng)針對(duì)同類(lèi)產(chǎn)品制定一致的代銷(xiāo)產(chǎn)品展示規(guī)則，應(yīng)當(dāng)穩(wěn)慎評(píng)估客戶購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的適當(dāng)性，對(duì)老年人、限制民事行為能力人等客群的銷(xiāo)售管理提出針對(duì)性要求，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)銷(xiāo)售人員資質(zhì)和行為管理等。

《辦法》還對(duì)明確了商業(yè)銀行及其工作人員從事代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的“負(fù)面清單”，包括將代銷(xiāo)產(chǎn)品以自營(yíng)產(chǎn)品的名義進(jìn)行銷(xiāo)售，或者采取虛假、夸大、片面等宣傳方式誤導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品；違背客戶意愿將代銷(xiāo)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品或者服務(wù)進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售；誘導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的產(chǎn)品；通過(guò)公共傳播媒介，本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、官方網(wǎng)站、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序（APP）或者其他方式向不特定對(duì)象宣傳推介和銷(xiāo)售私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品等11類(lèi)行為。

此外，在代銷(xiāo)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，《辦法》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特征、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)變動(dòng)情況、信息披露等重要信息，督促合作機(jī)構(gòu)履行主動(dòng)管理責(zé)任；督促合作機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露代銷(xiāo)產(chǎn)品相關(guān)信息；持續(xù)加強(qiáng)客戶服務(wù)，客戶要求了解代銷(xiāo)產(chǎn)品相關(guān)信息的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶告知合作機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品相關(guān)信息，或者協(xié)助客戶向合作機(jī)構(gòu)查詢相關(guān)信息。

校對(duì)：王錦程