證券時報網
毛軍
2025-04-26 17:31
首席信息官（簡稱為“CIO”）開始出席業績說明會，扮演著越來越重要的角色，人工智能、大模型的應用，也成為多家銀行業績會上的高管必答題。
截至目前，已有30余家上市銀行披露了2024年度業績，Wind數據顯示，在披露信息科技投入的上市銀行中，超半數銀行的總投入金額仍同比增長，但總體來看，投入增速則趨于放緩。業內人士指出，當前上市銀行金融科技正逐漸向效能提升轉向，資金向投入產出比更高的重點業務、重點戰略上傾斜。
多家銀行CIO亮相業績會
在過去，出席上市銀行年度業績會的管理層通常有董事會秘書、行長、副行長等，今年，首席信息官也開始成為重要代表。
據券商中國記者不完全統計，目前已有7位上市銀行首席信息官出現在自家2024年的年度業績會上，分別有建設銀行金磐石、交通銀行錢斌、郵儲銀行牛新莊、招商銀行周天虹、興業銀行唐家才、民生銀行張斌、青島銀行楊斌等（其中，錢斌、牛新莊均為副行長兼任首席信息官）。
直擊各大銀行的業績會現場，不難發現首席信息官的出席與市場關切有關，幾乎每場上市銀行的業績會都有科技主題的提問。在回答時，多位CIO也以實際數據展現該行的金融科技成果，以實踐舉例大模型如何有效賦能業務的模式重塑、助力服務效能提升。
郵儲銀行牛新莊稱，2024年郵儲銀行首次發布自主可控的“郵智”大模型，其中，智能“小郵助手”通過引入DeepSeek大模型的邏輯推理與深度分析能力，應用內部的營銷、運營、風控、辦公等環節，日均受理咨詢超3000次，業務辦理時長縮短約20%，極大提升該行內部協同辦公和運營的效率。
建設銀行金磐石稱，目前，建設銀行金融大模型應用已經覆蓋了全集團一半以上的員工，46個業務領域、200多個場景。建設銀行年報顯示，該行授信審批金融大模型財務分析功能可將客戶財務分析用時由數小時甚至更長縮短至分鐘級別。
交通銀行錢斌表示，該行推進人機協同，通過大模型小模型加規則，一鍵生成零貸的盡調報告和普惠的授信報告，減少了客戶經理報告撰寫時間超過50%。
“首席信息官開始出現在業績發布會，一方面說明做好數字金融大文章、推動金融科技發展受到市場投資者眾多關注，首席信息官出席才能夠更多、更好地回應；另一方面，也說明銀行本身更加重視金融科技了，希望通過首席信息官出席，向業界、向市場展示這方面的成果與創新。”招聯首席研究員、上海金融與發展實驗室副主任董希淼告訴券商中國記者。
“先內后外”變革尚在早期
雖然對業務轉型大有助益，但多位首席信息官也指出，目前大模型、人工智能在銀行業的應用處于早期，諸如AI幻覺等問題還需努力解決。
“以深層次人工智能為代表的大模型正在引起對包括銀行業在內各行各業的變革，從技術現在的快速發展和應用前景來講，我們認為這個變革還在早期，未來還有非常大的潛力和空間。”民生銀行張斌說。
張斌介紹，該行將人工智能應用作為一把手工程來組織推動，制定了積極穩妥、先內后外、全面推進、重點突破的總體策略，去年落地了31個大模型應用，實際上覆蓋了82個細分場景。
實行大模型“先內后外”策略的還有交通銀行。錢斌表示，交行在2021年就提出打造人工智能作為交行新名片的發展目標，“考慮到當前人工智能在應用上還存在一些不確定性，甚至可能會存在一些AI幻覺。因此，我行的基本策略是先對內后對外，先局部后整體，會把降成本和控風險作為優先考慮的事項。”
招商銀行周天虹稱，DeepSeek推出的V3及R1大模型實現了中國大模型技術水平的一次重大突破，基本上把中國大模型的水平和美國頂尖大模型水平的差距，從原來9個月以上縮短到大概3個月左右，實現了大模型普惠化。
但周天虹也指出，相關模型推出時間不長，招行也關注到了DeepSeek的幻覺問題。“因為金融是一個審慎的行業，因此在具體應用上，我們依然堅持審慎原則，用謹慎的態度推進DeepSeek模型應用。”
周天虹強調，“要把大模型工作做好，一定要構建完整的圍繞大模型的技術體系，不能只在一些點上解決問題。”他介紹，招行在2017年成立了人工智能實驗室，積累人才，招行還成立了“AI+金融”的工作組，構建大模型技術體系，大模型技術已經落地超120多個應用。
科技比拼轉向效能提升
截至目前，已有30余家上市銀行披露了2024年年報，Wind數據顯示，在13家披露信息科技投入的上市銀行中，重慶銀行、光大銀行、郵儲銀行等8家上市銀行的投入金額較2023年有所增長。
但綜合來看，上市銀行信息科技投入增速整體呈收窄趨勢，達雙位數的同比投入增速已不多見，有8家上市銀行信息科技同比增速較上年有所減少。業內人士指出，當前銀行金融科技發展重點已向效能提升轉向，資金重點押注核心業務、客群、戰略發展需求。
數據顯示，在國有大行2024年信息科技投入中，工行以285.18億穩居首位，同比增速擴大至4.67%；農行年度信息科技投入首次超越建行，達249.7億元，建行則同比減少2.36%，以244.33億位居第三。后續依次為中行、郵儲、交行，其中，郵儲銀行去年信息科技投入同比增速達9.03%，居國有大行首位。
股份制銀行中，招行、中信的信息科技投入雖同比下降5.49%、9.94%，但年度總投入額仍超百億元，分別為133.5億、109.45億，居同業可比前列；光大銀行2024年度信息科技投入同比增幅13.04%至65.73億元，增速在股份制銀行中最快；平安銀行去年信息科技投入則同比下降20.03%至50.7億元。
董希淼指出，近幾年上市銀行信息科技投入持續高速增長，去年以來增速有所放緩是自然現象。“隨著息差壓力加大，銀行也更加講究把資金‘用在刀刃上’，即使是投入金融科技中，也要更加講究投入產出比，聚焦重點客群需求和重要業務發展。”
“部署應用DeepSeek等大模型，對許多銀行來說并非‘一招鮮’，更難以‘一鍵復制’”董希淼認為，第一，DeepSeek是通用的大模型，盡管商業應用免費，但銀行接入應用還需要進行本地化部署，每年還有不低的維護成本；第二，DeepSeek盡管擅長處理復雜任務，但在銀行真實業務場景下，難以完全達到對數據收集準確性、客戶服務個性化等高要求；第三，部署應用DeepSeek、加快數字化轉型，需要銀行從戰略、技術、人才等多方面完善配套。
他表示，對所有金融機構而言，在數字技術創新不斷涌現的背景下，如何實現擁抱技術進步和確保金融穩定與安全的平衡是一大挑戰。同時必須看到，大模型等加快應用可能產生隱私權、著作權等多方面問題。銀行等金融機構在應用大模型過程中，應將強化數據信息安全和隱私權保護的理念內化于血液中，以最嚴格的標準和最嚴密的措施確保數據信息和隱私安全。
校對：高源??????????
